重疾理赔也不难 专家4招教你买保险


2014-11-10 9:54:58

       近年来,重大疾病保险(即重疾险)已成为不少人投保时首选险种之一。那么,买重疾险是不是所保的病种越多越好?怎样的费率最合算?退保的话该注意些什么……大家都想为自己或家人买份保险保障健康,却常为不了解重疾险的各种复杂概念而头疼。在此,记者汇集各类信息,

  让你全方位了解重疾险,成为中国重大疾病保险投保理赔高手。

  东方今报记者 夏寒

  解读:

  弄清重疾险常识再投保

  重疾险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑出血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿。

  根据保险期限来划分,重疾险可分为定期保险和终身保险。此外,根据给付形态划分,重疾险还包括额外给付保险、提前给付保险、独立给付保险、比例给付保险、主险捆绑附加等类型。

  额外给付保险:

  需要同时购买其他主险,例如同时投保终身寿险或者养老保险,属于消费型险种,且不发生理赔时保费不能返还,身故给付现是按照主险的保额进行理赔。

  提前给付保险:

  需要同时购买其他主险,多数限定在同时投保终身寿保险,属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。

  独立给付保险:

  独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任,而且其责任是完全独立的,并且二者有独立的保额。此型产品较易定价,只需考虑重大疾病的发生率和死亡率,但对重大疾病的描述要求严格。

  比例给付保险:

  按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计,主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素,来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。

  主险捆绑附加

  多以生死两全保险为主险,捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱,保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。

  案例:

  病来如山倒 国寿双倍理赔救难

  家住河南省虞城县的汤某是该县的一名公职人员,今年刚满50岁,每天除了上班以外,就是锻炼一下身体,享受着人生的一份安逸,生活过得轻松自在。2014年4月1日早上起床后,他突然感觉胸闷气喘、大汗淋漓,胸痛难忍,被家人急送至虞城县人民医院,经抢救转危为安。原来,汤先生突发心肌梗死,之后经过医院一段时间的精心治疗和家人的呵护,汤某好转出院,但病来如山倒,汤某的健康情况已与先前判若两人。

  据了解,汤某2005年参保了中国人寿的康宁终身保险,年缴保费1980元,缴费期20年,基本保险金额20000元。此次发病属于该保险责任范围之内,中国人寿河南分公司审核后,履行承诺,赔付汤某重大疾病保险金40000元。另外,后续每年的保险费累计21780元也不需要再缴纳,汤某还享有20000元的身故保障。

  专家:

  注意3个细节有助理赔

  《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称《规范》)自2007年8月1日起正式实施。重疾险究竟怎么买、怎么赔,成为保险市场今年关注的热点。

  河南省保险业协会工作人员陈峰认为,面对市面上形形色色的重疾险,消费者应注意以下细节,从而减少开支,顺利理赔:

  1.承保疾病并非越多越好。重疾险必须包含对6类“核心疾病”的保障,其余19种疾病,各公司可自行选择是否纳入保障范围。每种疾病的发病率都会影响费率的厘定,承保病种越多,价格越高。而有些疾病的发病率是很低的,投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。

  2.出险时及时与保险公司联系。确诊后通过电话、书面、传真等形式及时通知保险公司或保险代理人并提出给付保险金申请,根据保险公司的指导,准备好理赔时必需的各种材料。

  3.重疾险免责条款要格外留意。在投保重疾险时,应该多在意的是重疾险条款中的免责条款,避免那些免责条款成为理赔路上的绊脚石。 

来源: 中国保险网

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